Закон о банкротстве списывает не только кредиты. Разбираем каждый тип долгов: что списывается, что нет, какие статьи закона работают и при каких условиях. С реальными примерами из практики
Без спама, перезвоним в течение 5 минут
В 2025 году через процедуру банкротства списали долги 568 000 человек. По данным Федресурса, это на 31,5% больше, чем в 2024 году. Закон № 127-ФЗ работает.
Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, после завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Это значит, что долги, возникшие до подачи заявления о банкротстве, списываются — за исключением отдельных категорий, прямо указанных в законе.
Списываются не только банковские кредиты. Закон не делит кредиторов на «крупных» и «мелких»: МФО, налоговая, управляющая компания, частный кредитор по расписке — все они находятся в равном положении. После завершения процедуры суд выносит определение об освобождении от обязательств, и кредиторы больше не имеют права требовать возврата долга.
Согласно ст. 213.28 127-ФЗ, после завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от исполнения требований кредиторов, в том числе банков, выдавших кредиты и кредитные карты. Это касается всех видов кредитных обязательств, возникших до подачи заявления о банкротстве.
Списываются:
Не списываются:
Да. Если решение вынесено и исполнительное производство возбуждено — это не препятствие. После банкротства приставы обязаны закрыть производство, а долг — списать.
Кредитная карта — обычный кредитный продукт, задолженность списывается на общих основаниях. С момента подачи заявления банк не вправе начислять проценты и штрафы.
Если суд установит, что вы взяли кредит, заранее зная, что не будете платить, это может быть признано недобросовестностью. Мы заранее анализируем такие риски.
Закон № 127-ФЗ не выделяет микрозаймы в отдельную категорию. Долги перед микрофинансовыми организациями списываются наравне с банковскими кредитами (ст. 213.28 127-ФЗ). После завершения процедуры МФО теряет право требовать возврата долга — включая тело займа, проценты, штрафы и пени.
Списываются:
Важно: после завершения банкротства МФО и коллекторы не имеют права продолжать взыскание. Звонки и угрозы — это нарушение ст. 14.57 КоАП РФ (штраф для МФО от 50 000 до 2 000 000 ₽) и закона № 230-ФЗ.
Не списываются:
Из практики: МФО продала «просрочку» коллекторам через 2 месяца после списания. Мы направили жалобу в ФССП — коллекторов оштрафовали на 300 000 ₽, клиент получил компенсацию морального вреда 30 000 ₽.
Направьте коллекторам копию определения суда о завершении процедуры. Если звонки продолжаются — подайте жалобу в ФССП онлайн. Мы помогаем составить и подать все документы.
Да. Списывается всё: тело, проценты, штрафы. Даже если вы брали 10 000 ₽, а МФО начислила 50 000 ₽ процентов.
Практически невозможно. МФО могут согласиться на уменьшение процентов или реструктуризацию, но от основного долга не освободят. Единственный законный путь — банкротство.
Налоговые долги списываются при банкротстве на общих основаниях (ст. 213.28 127-ФЗ). ФНС выступает в процедуре как уполномоченный орган — кредитор. После завершения процедуры ФНС обязана признать задолженность безнадёжной к взысканию и списать её (ст. 59 НК РФ, ст. 47.2 Бюджетного кодекса РФ).
Списываются:
Не списываются:
Важно: с 1 мая 2026 года ФНС получила право автоматически списывать безнадёжные налоговые долги до 10 000 ₽ без участия должника (приказ ФНС от 27.02.2026 № ЕД-1-8/126@). Для больших сумм по-прежнему требуется процедура банкротства.
Да, если обязанность по его уплате возникла до подачи заявления. Транспортный налог, начисленный после этой даты, — текущий платёж, его придётся платить.
Административные штрафы, начисленные до начала процедуры, списываются. Новые штрафы после подачи заявления — нет.
Это не препятствие, а упрощение: долг уже подтверждён судом, процедура проходит быстрее.
Долги по коммунальным платежам — обычные денежные обязательства. Они включаются в реестр требований кредиторов наравне с кредитами и микрозаймами (ст. 213.28 127-ФЗ). После завершения процедуры управляющая компания или ресурсоснабжающая организация обязаны списать задолженность, образовавшуюся до подачи заявления.
Списываются:
Не списываются:
Важно: после завершения процедуры нужно передать копию определения суда в управляющую компанию — УК не списывает долг автоматически. Мы подаём это заявление за клиента.
Если у квартиры несколько собственников — долг списывается пропорционально доле банкрота. Например, при доле 50% и долге по ЖКХ 120 000 ₽ спишут 60 000 ₽, остальное должен платить совладелец.
Нет. После признания заявления обоснованным управляющая компания не вправе применять санкции за старые долги. Текущие платежи нужно платить, но старые — заморожены.
Банкротство списывает все долги одной процедурой: кредиты, микрозаймы и ЖКХ вместе. Но банкротиться только ради ЖКХ обычно невыгодно — стоимость процедуры превышает сумму долга.
Долги по распискам — обычные гражданско-правовые обязательства. Закон № 127-ФЗ не выделяет их в отдельную категорию. Если долг по расписке включён в список кредиторов при подаче заявления, он списывается после завершения процедуры наравне с банковскими кредитами и микрозаймами (ст. 213.28 127-ФЗ).
Списываются:
Не списываются:
Важно: кредитор по расписке имеет те же права, что и банк. Он будет включён в реестр требований и получит свою долю от реализации имущества (если оно есть). Если имущества нет — долг списывается полностью.
Да. Закон освобождает от всех обязательств, включая те, о которых кредиторы не знали или не заявили. Главное — указать этого кредитора в списке при подаче заявления.
Кредитор должен доказать факт передачи денег. Если доказательств нет — суд может отказать во включении требования в реестр. Мы анализируем каждую расписку на предмет обоснованности.
Он может участвовать в процедуре, заявлять возражения, оспаривать сделки — но «отменить» банкротство не может, только оспорить конкретные действия.
Банкротство ИП регулируется теми же положениями закона № 127-ФЗ, что и банкротство физических лиц (глава X). После завершения процедуры реализации имущества предприниматель освобождается от всех долгов — как бизнес-обязательств, так и личных (ст. 213.28 127-ФЗ).
Списываются:
Не списываются:
Последствия для ИП (ст. 216 127-ФЗ):
Важно: если закрыть ИП до подачи заявления на банкротство, процедура пройдёт как банкротство физического лица — без запрета на регистрацию ИП в будущем. Мы анализируем каждый случай и подсказываем оптимальный путь.
Если банкротились как ИП — через 5 лет. Если закрыли ИП до банкротства и прошли как физлицо — можете открыть ИП сразу после завершения процедуры.
Профессиональное оборудование до 10 000 ₽ защищено законом (ст. 446 ГПК РФ). Дорогостоящее может войти в конкурсную массу — но мы анализируем каждый случай и ходатайствуем об исключении.
Трудовые договоры расторгаются при прекращении деятельности. Задолженность по зарплате не списывается — её выплатят из конкурсной массы (если имущество есть) или она перейдёт в текущие платежи.
Эти долги сохранятся даже после завершения процедуры банкротства. Мы говорим об этом прямо — лучше знать заранее
Их придётся платить в любом случае. Банкротство не освобождает от алиментных обязательств (ст. 213.28 127-ФЗ).
Если суд присудил компенсацию, она сохраняется.
Тоже не списывается при банкротстве.
Если кредит оформлен по фиктивным документам или с заведомо ложными сведениями, суд не освободит от него.
Любые долги, появившиеся после даты принятия судом заявления: новые кредиты, коммуналка, налоги.
Задолженность по зарплате перед работниками ИП не списывается.
Если вы привлечены как контролирующее лицо обанкротившегося юрлица, этот долг переходит с вами и не списывается.
Если ваши долги — это кредиты, микрозаймы, налоги, ЖКХ или расписки, вероятность списания очень высока. Но мы не обещаем «спишем 100%» до того, как изучим вашу ситуацию. На бесплатной консультации юрист честно скажет, что спишется, а что нет.
Юрист бесплатно разберёт вашу ситуацию и составит список долгов, подлежащих списанию. Честно скажем, что спишется, а что нет
Да. Банкротство списывает все долги одной процедурой — кредиты, микрозаймы, налоги, ЖКХ, расписки, долги ИП. Не нужно проходить отдельную процедуру для каждого типа долга.
Банкротство возможно даже с одним кредитором. Главное — признаки неплатёжеспособности: просрочка более 3 месяцев, невозможность погасить 10% обязательств в месяц.
Да. Судебное решение и исполнительное производство не препятствие. После завершения банкротства приставы обязаны закрыть производство, а долг — списать.
Да, обязательно. Если вы не укажете долг в списке кредиторов, он не будет списан. Мы помогаем собрать полный перечень — включая те, по которым нет документов на руках.
Да. Вместе с основным долгом списываются все начисленные проценты, пени, штрафы и неустойки. Даже если проценты превышают тело долга в несколько раз.
Долг всё равно списывается. Закон освобождает от всех обязательств, включая те, о которых кредиторы не знали или не заявили (ст. 213.28 127-ФЗ). Главное — указать кредитора в списке при подаче заявления.
Оставьте заявку
