Закон списывает кредиты, микрозаймы, налоги и долги по распискам. Но 5 категорий долгов остаются. Разбираем каждую: почему не списываются, сколько это в реальности и почему это НЕ повод отказываться от процедуры. С ссылками на статьи закона и судебную практику 2025–2026 годов.
Без спама, перезвоним в течение 5 минут
Банкротство списывает долги на миллионы рублей. Остаются 5 категорий — это обычные житейские платежи: алименты, коммуналка, штрафы. После списания кредитов и микрозаймов эти суммы становятся посильными. Практика: у 99% наших клиентов несписываемые долги — это алименты и текущая коммуналка. Это не повод жить в долгах.
Сначала — что списывается. Потом — что нет. И почему это не страшно
Это 95% всех долгов, с которыми обращаются клиенты. После завершения процедуры суд выносит определение — и эти долги исчезают навсегда. Кредиторы больше не имеют права требовать ни копейки.
Это 5 категорий, прямо указанных в пункте 5 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ. Для большинства клиентов это алименты и текущая коммуналка — суммы, которые они и так платили бы. Банкротство не отменяет обязанности содержать детей и платить за свет. Но оно освобождает от кредитов, микрозаймов и коллекторов, которые не давали жить.
Главное, что нужно понять: несписываемые долги — это не «новые» долги. Это обязательства, которые у вас УЖЕ есть и которые вы и так должны платить. Банкротство не добавляет их. Оно убирает всё остальное — так что платить алименты и коммуналку становится легко, потому что не нужно отдавать 70% зарплаты по пяти кредитам.
Нет, алименты не списываются при банкротстве. Согласно пункту 5 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ, освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования о взыскании алиментов. Это касается и текущих алиментных платежей, и накопившейся задолженности, и неустойки за просрочку (статья 115 СК РФ, 0,1% за каждый день просрочки).
Алименты — обязательство перед ребёнком, а не перед банком. Государство защищает права детей: даже если вы пройдёте банкротство и спишете миллионы кредитных долгов, алименты останутся. Исполнительное производство по алиментам не приостанавливается ни на день — ни в судебном, ни во внесудебном банкротстве через МФЦ (статья 223.6 127-ФЗ).
Алименты относятся к требованиям первой очереди (статья 213.27 127-ФЗ) — они выплачиваются раньше всех остальных кредиторов, включая банки.
Подумайте вот о чём: сейчас вы платите алименты И одновременно тянете 5 кредитов, 3 микрозайма и долг по ЖКХ. После банкротства кредиты и микрозаймы списываются — а алименты остаются. Но теперь вы платите ТОЛЬКО алименты, без кредитного пресса.
Например: до банкротства из зарплаты 50 000 ₽ у вас уходило 15 000 ₽ на алименты и 30 000 ₽ на кредиты. Оставалось 5 000 ₽ на жизнь. После банкротства — те же 15 000 ₽ на алименты, но 35 000 ₽ остаётся у вас. Разница: в 7 раз больше денег на жизнь.
Алименты — это не долг, который «повис» из-за финансовых проблем. Это обязанность родителя, которая существует независимо от кредитов. Банкротство не отменяет её — но делает выполнимой, убирая остальную долговую нагрузку.
Нет. Накопленная задолженность по алиментам не списывается даже после совершеннолетия ребёнка. Приставы продолжат взыскивать долг.
Без разницы. Алименты по нотариальному соглашению тоже не списываются (статья 213.28 127-ФЗ).
Нет, банкротство не влияет на размер алиментов. Но можно подать отдельный иск об уменьшении размера алиментов в связи с изменением материального положения.
Нет, долг по возмещению вреда жизни и здоровью не списывается при банкротстве. Пункт 5 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ прямо устанавливает: требования о возмещении вреда жизни и здоровью сохраняют силу после завершения процедуры и могут быть предъявлены в непогашенной части.
Это касается:
Не имеет значения, был ли умысел — даже если вред причинён по неосторожности (например, в ДТП), долг не спишется. После завершения процедуры арбитражный суд выдаёт взыскателю исполнительный лист на непогашенный остаток, и приставы продолжают взыскание в обычном порядке.
Если после ДТП страховая компания выплатила пострадавшему возмещение, а потом в порядке регресса взыскивает эти деньги с виновника — этот долг СПИСЫВАЕТСЯ. Верховный Суд РФ чётко указал: регрессное требование страховой — это обычное финансовое обязательство, а не требование о возмещении вреда. Страховая не пострадала физически, она просто вернула свои деньги. Такой долг подлежит списанию в общем порядке (Определение СКЭС ВС РФ, действующее в 2026 году).
Также списывается:
Не списывается:
Возврат вреда здоровью — это не «банковский» долг. Это обязательство, связанное с конкретным человеком и конкретным происшествием. Оно не растёт на 30% годовых, к нему не начисляются штрафы МФО, по нему не звонят коллекторы.
В большинстве случаев такие долги — это ежемесячные удержания из зарплаты в размере 20–50%, которые идут потерпевшему. После банкротства, когда кредиты и микрозаймы списаны, эти удержания становятся посильными: вы платите один долг, а не десять.
На практике: у клиента был долг по возмещению вреда здоровью — 8 000 ₽/мес из зарплаты. Плюс 4 кредита с платежом 45 000 ₽/мес. После банкротства кредиты списаны, остались те же 8 000 ₽/мес — при зарплате 60 000 ₽ это абсолютно подъёмно.
Нет, компенсация морального вреда не списывается при банкротстве. Пункт 5 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ прямо называет требования о возмещении морального вреда в числе неисписываемых. Это обязательство неразрывно связано с личностью кредитора (потерпевшего), и закон не позволяет аннулировать его через механизм банкротства.
Не имеет значения:
Если моральный вред причинён вместе с вредом здоровью — он относится к первой очереди реестра кредиторов. Если отдельно — к третьей. Но в обоих случаях он НЕ списывается.
Если вы — получатель компенсации морального вреда (например, вам присудили выплату от обидчика, а он обанкротился), то ваши деньги защищены. В феврале 2026 года Верховный Суд РФ (Определение № 304-ЭС25-1316(5)) подтвердил: компенсация морального вреда, присуждённая должнику за посягательство на его личные блага, исключается из конкурсной массы и не распределяется между кредиторами. Но это работает только если подать заявление — автоматически деньги не исключат.
Моральный вред — один из самых редких типов долгов в практике банкротства. По статистике, менее 2% дел включают требования о компенсации морального вреда. Большинство наших клиентов вообще не имеют таких обязательств.
Если у вас есть долг по моральному вреду — скорее всего, это единовременная сумма, назначенная судом, а не растущий как снежный ком микрозайм. После списания кредитов и микрозаймов выплата этой суммы становится вопросом времени, а не выживания.
Нет, долги, возникшие в результате мошенничества, не списываются при банкротстве. Согласно пункту 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ, суд не освобождает гражданина от обязательств, если в ходе процедуры установлено, что должник:
Это основание для отказа в списании применяется редко. По данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ, в 2025 году из 200 252 дел о банкротстве физлиц отказ в освобождении от долгов был всего в 4 случаях — менее 0,002%.
Важно различать мошенничество и обычную финансовую ошибку. Вот что НЕ является основанием для отказа в списании:
Мошенничество — это когда вы намеренно обманули кредитора: подделали документы, указали зарплату 300 000 ₽ при реальной 30 000 ₽, взяли кредит по чужому паспорту. Если вы брали кредиты честно, а платить перестали из-за жизненных обстоятельств — банкротство спишет все долги.
Если кредит оформили на вас мошенники, использовав ваши данные без вашего ведома — такой долг НЕ включается в реестр кредиторов при банкротстве. Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики (2025 год) прямо указал: кредитный договор, заключённый от имени должника без его воли, является ничтожным (п. 2 ст. 168 ГК РФ). Банк не может требовать с вас деньги по такому договору — ни в банкротстве, ни вне его.
Что делать:
Мы помогаем провести все три шага.
Если вы брали кредиты честно, указывали реальные доходы и не подделывали документы — у суда нет оснований отказать вам в списании. Вероятность того, что ваши долги не спишут из-за «недобросовестности» — менее 0,1%.
Мы заранее проверяем:
Если находим риски — честно говорим об этом на консультации и не берёмся за дело, если шансы на списание ниже 95%.
Нет, текущие платежи не списываются при банкротстве. Согласно статье 5 закона № 127-ФЗ, текущими платежами называются денежные обязательства, которые возникли ПОСЛЕ даты принятия судом заявления о банкротстве. Они не включаются в реестр кредиторов и не списываются по завершении процедуры.
Что считается текущими платежами:
Что НЕ является текущим (и СПИСЫВАЕТСЯ):
Простое правило: всё, что возникло ДО подачи заявления, — списывается. Всё, что возникло ПОСЛЕ, — текущие платежи, их нужно платить.
Текущие платежи — это не «долги». Это обычные житейские расходы: коммуналка, налоги, алименты. Их платит каждый человек, банкрот он или нет.
Представьте: сейчас вы платите коммуналку 5 000 ₽/мес И 30 000 ₽/мес по кредитам. После банкротства кредиты списаны — вы платите те же 5 000 ₽/мес за коммуналку. Это и есть «текущий платёж». Ничего не изменилось — просто больше не нужно отдавать 30 000 ₽ банкам.
Текущие платежи — это нормальная часть жизни. Банкротство не освобождает от того, чтобы платить за свет и воду. Но оно освобождает от того, чтобы платить за кредиты, которые вы не можете потянуть.
В среднем у наших клиентов текущие платежи составляют:
Это суммы, которые вы и так платите — независимо от банкротства. Процедура не добавляет к ним ни копейки. Наоборот: после списания кредитов и микрозаймов на эти платежи наконец-то хватает денег.
Коротко и по делу — для быстрой проверки
| Долг | Списывается? | Правовое основание | Вкратце |
|---|---|---|---|
| Кредиты и кредитки | Да | п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ | Все виды, включая просроченные |
| Микрозаймы МФО | Да | п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ | Тело, проценты, штрафы |
| Налоги (старые) | Да | п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ | НДФЛ, транспортный, имущественный |
| Долги по ЖКХ (старые) | Да | п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ | За период до подачи заявления |
| Долги по распискам | Да | п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ | Если указаны в заявлении |
| Долги ИП | Да | п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ | Налоги, поставщики, СФР |
| Алименты | Нет | п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ | Текущие и задолженность |
| Вред здоровью | Нет | п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ | Периодические и единовременные |
| Моральный вред | Нет | п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ | Любого основания |
| Мошеннические долги | Нет | п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ | При доказанной недобросовестности |
| Текущие платежи | Нет | ст. 5 127-ФЗ | Возникли после подачи заявления |
| Регресс страховой | Да | Практика ВС РФ | Это финансовое обязательство |
| Вред имуществу (без умысла) | Да | п. 6 ст. 213.28 127-ФЗ | Если нет умысла/грубой неосторожности |
Считаем реальные цифры
Зарплата 50 000 ₽. Кредиты — 30 000 ₽/мес. Микрозаймы — 12 000 ₽/мес. Алименты — 10 000 ₽/мес. Коммуналка — 5 000 ₽/мес. Итого расходов: 57 000 ₽. Дефицит: 7 000 ₽/мес. Долг растёт.
Зарплата 50 000 ₽. Кредиты — 0 ₽ (списаны). Микрозаймы — 0 ₽ (списаны). Алименты — 10 000 ₽/мес (остались). Коммуналка — 5 000 ₽/мес (осталась). Итого расходов: 15 000 ₽. Свободно: 35 000 ₽/мес.
До: 7 000 ₽ дефицита, долг растёт, коллекторы звонят, спать невозможно. После: 35 000 ₽ свободно, долг не растёт, коллекторы не звонят, жизнь нормальная. Несписываемые долги: 15 000 ₽/мес — это посильно при свободных 35 000 ₽.
Банкротство не делает жизнь идеальной. Но оно делает жизнь управляемой. Несписываемые долги — это не приговор. Это обычные обязательства, которые были у вас и до процедуры. Разница в том, что теперь вы можете их платить — потому что кредиты, микрозаймы и коллекторы больше не тянут вас на дно.
Юрист бесплатно разберёт вашу ситуацию и составит список долгов: что спишется по закону, а что нет. Честно скажем, если банкротство вам не подходит.
Без спама. Перезвоним в течение 5 минут
Кредиты спишутся полностью. Алименты останутся — но после списания кредитов платить их станет намного легче, потому что не нужно отдавать деньги банкам.
Да. Банкротство спишет кредиты, микрозаймы и другие долги. Долг по вреду здоровью останется, но после снятия кредитной нагрузки он становится посильным.
Сначала проконсультируйтесь с юристом. Если при оформлении вы указали реальные данные — это не мошенничество, и долг спишется. Если есть риски — мы честно скажем об этом и не возьмёмся за дело с вероятностью отказа выше 5%.
Нет. Текущие платежи — это обычные расходы: коммуналка, налоги, алименты за период после подачи заявления. Вы и так их платите — банкротство не добавляет новых расходов.
Да, но менее чем в 0,1% случаев. Отказ бывает только при доказанной недобросовестности: подделка документов, скрытие имущества, мошенничество. Мы заранее проверяем все риски.
Тогда банкротство спишет 100% ваших долгов. Несписываемые категории касаются алиментов, вреда здоровью, морального вреда и мошенничества. Если их нет — списывается всё.
Оставьте заявку
